[금융지식] 증권 & 주식 & 채권 & 어음 & ELS & 신탁 & 랩 & P2P 대출
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증권
재산권을 표시하는 증서
대부분은 종이로 되어 있고, 요즘은 전자 증권도 있습니다.
예전에는 '장롱에서 증권을 발견했는데, 주식이 크게 올라 떼부자가 되었다'라는 신문 기사도 이따금씩 볼 수 있었습니다. 반대로 주식이 휴지조각이 되었다는 표현도 많이 사용합니다.
증권 자체가 재산권으로 인식되고 주식이나 채권 뿐만 아니라 상품권이나 기업의 어음, 보험증서, 수표 등을 포함하는 큰 범위입니다.
주식
증권의 일종입니다.즉 증권이 주식을 포함하는 개념으로 생각하면 좋은데, 주식은 주식회사가 자금을 조달할 때 발행하는 증서이고, 주권이라고 부르기도 합니다.
쉽게 말해 내가 번 돈을 내고 받는 증서로, 이 증서는 전자증권 형태로 눈에 보이지는 않습니다.
주식을 보유하고 있다면 회사에 경영권을 행사할 수 있고, 배당을 받을 권리가 생기며, 회사가 파산했을 때 남은 재산을 분배받을 수 있는 권리도 있습니다.
이 외에도 대표의 소송 제기권이나 불법행위를 중지할 수 있는 유지 청구권, 주주총회 소집권 등을 가질 수 있습니다.
정리하자면 증권은 주식의 상위 개념이고 조금 더 포괄적인 의미를 가진다고 볼 수 있습니다.
주식은 증권의 한 종류로, 증권의 하위개념입니다.
채권
정부, 특수법인, 공공기관, 은행 등과 같은 기업이 거액의 자금을 일시에 대어주기 위해 발행하는 차용증서입니다.
제가 A에게 돈을 빌려줄 때 차용증을 쓰는 것처럼 정부, 기업 등이 돈을 빌릴 때 쓴느것이 채권입니다.
구성
- 액면 가격(빌려준 가격) ex) 100만원
- 채권 이자(빌려준 대가) ex) 연 5%
- 채권 가격(거래 가격) ex) 10300
채권 = 빚문서
이자율과 기존 채권가격은 반대이다.
주식은 주식회사가 발행하는 증서이고, 채권은 정부나 공공기관, 금융기관, 특수법인 등이 빚을 날 때 발행하는 증서입니다.
어음
신뢰를 바탕으로 기업이 단기적으로 돈을 빌릴 대 발행하는 문서
파는것은 기업만 파는것이 가능하나 사는 것은 개인, 기업 모두 살 수 있습니다.
채권보다 절차가 쉽다.
펀드
어떤 목적을 위해 불특정 다수로부터 모은 돈을 말합니다.
ex) 빵이 한 개에 600원, 두 개에 1000원이라면? 두 사람이 각각 500원씩 모아서 두 개를 구입하는게 효율적이다.
이처럼 하나의 목적을 가지고 여러 명으로부터 모은 돈을 펀드라고 부릅니다.
불우이웃을 돕기 위해서 다수로부터 모은 성금도 펀드라고 볼 수 있습니다.
주식, 채권에 투자하기 위해서 투자자들로부터 모은 돈
불특정 다수로부터 돈을 모은 뒤, 펀드매니저가 그 돈으로 주식, 채권에 투자해서 수익을 만듭니다. 그리고 그 수익을 투자자에게 투자한 비율대로 나눠줍니다.
ELS(Equity-Linked Securities)
주가 연계 증권
파생 결합 증권의 일종입니다. 즉, 어떠한 자산에 대해 간접적으로 투자를 하는 상품입니다.
ex) 이 상품은 삼성전자의 주가와 연계된 상품입니다. 만약 상섬전자의 주가가 1년동안 한번도 50%이하로 떨어지지 않는다면, 당신에게 10%의 수익률을 드리겠습니다.
즉, 상품에 강비할 때 약속한 조건을 만족해야만 정해진 수익률을 지급합니다.
cf) DLS: 화석연료 등에 연계된 증권 상품
신탁
자산을 조건부로 맡아주는 것
ex) 나의 아이가 40살이 되면 이것을 월마다 400만원씩 줘라
어떻게 보면 적금이랑 비슷한데 훨씬 세밀하게 조건을 설정 가능
사람이 운용하는 금고
랩
일임형 랩어카운트
Wrap(포장) + Account(계좌)의 합성어
증권사가 고객의 투자 일임계약을 맺고 투자자의 성향에 따라 포트폴리오 구성에서부터 운용까지 통합적으로 관리해주는 자산관리 서비스
ex) 펀드랩 : 고객의 투자성향에 따라 여러 펀드 중 우량 펀드 4~6개로 포트를 운용하는 간접투자 상품; 상품별 수수료가 있음
P2P 대출
은행을 통한 대출이 아닌 Peer to Peer 사람끼리의 웹사이트를 통해 대출
P2P 대출이 필요한 이유
- 제 1금융권(은행 등) 외 대출 창구 다양성 증가
- 채권투자자는 다양한 채권에 투자할 기회가 증가
P2P 대출의 문제점
- 신용등급 기준 불투명
- 무분별한 채권투자 가능성
- 중개 사이트(플랫폼) 보안
- P2P 대출업체의 채권추심 불가
- 강제로 돈을 달라할 수 없음
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